（節選自《善生經》講記）

目錄：

一、如何生財

二、如何守財

三、如何理財

一、如何賺錢

下面是講賺錢的——我們怎麼賺錢、怎麼理財的問題，我也跟大家作簡單的介紹。

先當習技藝。然後獲財業。

在賺錢之前，先要掌握一些技藝。你沒有技藝怎麼賺錢呢？所以一定要通過技藝賺錢，這個是「先當習技藝」。

我們講，「萬貫家產不如一技傍身」，你再多的錢，不如有一門技術，有一門技術就有飯吃。

二、如何守財

財業既已具。宜當自守護。

我們賺到錢以後，要守護這個財產，因爲理財比賺錢更重要。你賺了錢以後不理財，錢都失去了；如果我們賺了錢以後會理財的話，這個財不但不會失去，而且會越來越多。下面是講賺了錢以後怎麼守護。

很多人錢也賺了不少，但是叫「過路財神」，左手進來，右手又出去了，這就是我們很多人的問題。很多人一輩子也賺了不少錢，但最後也沒留下什麼錢，全都用完了，這個是不懂得守護的原因。賺的錢不懂得守護就會流失。

怎麼守護呢？

出財未至奢。當選擇前人。

「出財未至奢」，就是我們要量入爲出。

我們用錢一定要有計劃，不能想用就用。我們每個月要用多少錢，一定自己要有計劃；每次購物之前一定要有個計劃，哪些是必須的，哪些是可以不買的。

什麼叫必須的呢？就是你不買，你就會死，這個就是必須的。

什麼叫不必須的？你不買不會死，這就不是必須的，知道嗎？跟大家開玩笑。當然，如果這樣的話，商店就關門了，沒人買東西了。

所以說，還是要考慮一下，這個東西是不是必須的，是不是非常重要的。很多人購物都是很衝動的，每個人都有這樣的體會，我們去商店之前，可能只想買一樣東西，結果回來買了一大堆。看看這個也很好，看看那個也很好，最後就是這樣。

購物，一定要有計劃，這樣你就知道自己每個月要用多少錢，哪些是應該買的，哪些是不應該買的。

我們對花錢也要懂得反省。不是花了錢就好，花完錢以後要懂得分析，哪些錢是值得花的，哪些錢花的是不對的，未來要改掉的。所以花錢也是一門學問啊。

你看這是佛陀親自講的，「出財未至奢」，不能夠奢侈，不能超出自己的需求。需求的才買，不需求的就不要買。超出自己的需求就是奢侈，我們奢侈了以後花錢如流水，就不對了。

而且，「由簡入奢易，由奢返簡難」，你今天培養一個奢侈的習慣非常容易，花錢誰不會？但是我們要回到節儉的習慣那就很困難了。

現在可能有錢大家都可以奢侈，但是你怎麼知道你一輩子有錢呢？每個人都有旦夕禍福，萬一哪天你經濟條件不好了，你再縮緊褲帶，那就很痛苦了。所以現在就開始培養節儉的習慣，我自己是非常主張大家花錢一定要花在刀刃上。

我們要過一種什麼樣的生活呢？節儉而有品質的生活。我是非常主張大家這樣，節儉但是要有品質。品質不能下降，但是在保證品質的前提下，我們要盡量節儉，不能奢侈。如果沒有品質，就會影響我們的生活品質，但是奢侈就會損失財物。所以說，要過簡單而有品質、節儉而有品質的生活。

我們盡量節儉，有的東西，比如說桌上放了五杯水，那就屬於奢侈。一杯水就夠了，你放了五杯水，那就是奢侈，知道嗎？這個就不是我的需求。我上一節課，能夠喝一杯水就不錯了，放了五杯水就叫奢侈，那就不對了。

我們平時生活也是一樣，任何東西，只要能夠滿足需求就可以了，千萬不要過頭，過頭就不好了。

衣服也是一樣，很多女孩子特別喜歡買衣服，滿床滿櫃都是衣服，而且總是覺得少一件，這就不對了；有些衣服可能一輩子都沒穿過兩次，這就不好了。

你買衣服，這是一種學問。第一個，要非常適合你自己穿；第二個，你要考慮到能夠經常穿，利用率較高，又要符合自己的身材，符合自己的氣質。利用率要高，穿上去又有氣質，又有修養，又非常適合你的身材，同時又符合潮流，不掉價，你要有這樣的眼光去買東西。

有些衣服不會流行、過時，但有的衣服馬上就流行、過時。太容易無常的東西不要買，要買就買比較能夠經久耐用的。這些都是一種學問。

「當選擇前人」，這個比較難理解。我的理解是什麼呢？就是我們花錢的傳統，應該學習前人的優良傳統。

從古到今有很多關於理財方面的教言，《善生經》就是佛陀留下來的教言，告訴我們如何管理財產，所以要向他們學習。不能學流行，買奢侈品，鋪張浪費，其實這都是不好的，既消耗財富，又消耗福報，又造業，沒有任何好處，所以一定要向古人學習。

欺誑抵突者。寧乞未舉與。

「欺誑抵突」什麼意思？我們給別人錢的時候，一定要注意，比如說我們的孩子，他如果真的能夠力行聖賢之道，能夠愛惜財物，我們可以給他一點；如果一個人非常地奢侈，非常地不愛惜財物，我們就不能給他。

包括借錢，我們也要看這個人是否可靠。人家是真的很困難，而且人很可靠，我們可以借點錢給他。當然借錢給他，你也不要有他還的期望，就當幫助他了，不然的話，有希望就有失望。

但是有些人格極爲惡劣的人，不要借錢給他，因爲你只能助紂爲孽。他拿了錢會去幹壞事，就會對他有壞處。所以說，也不能任何人都可以給他錢，一定要看這個人怎麼樣。騙人的人，「抵突者」，人格很惡劣的人，就不能給他錢。

積財從小起。如蜂集眾花。

這就是告訴你，賺錢是從一點一滴而來的，就像蜜蜂採花蜜一樣，一點一滴而來。

所以我們千萬不要忽略這些小錢，不要認爲這些小錢我們不賺，那就不會變成大錢。我們很多人都是光做大生意，不做小生意，喊了一輩子口號，到最後還是窮人。所以賺錢都是從小開始。

一開始的時候，你看王永慶給人家揹米，一點點小錢他都做得非常好，他都爲別人著想，所以他越做越大；包括李嘉誠也是這樣，一開始也是從小錢開始。

所以大家一定要記住，千萬不要認爲錢小我們就不去做。

財寶日滋息。至終無損耗。

如果從小錢開始，我們一點一滴都不放棄賺錢——當然我們賺錢要符合種子法則——從一點一滴我們開始賺錢，那麼我們的錢就會越來越多。

三、如何理財

後面就講到賺到了錢以後怎麼來理財。佛陀說要分成六份，每次收入、每次賺到錢以後要分成六份。

一食知止足。

第一份叫「一食知止足」。

首先第一部分是我們日常生活的費用。每個月全家要花多少錢，把這部分錢留出來，這個是日常生活的費用。

但是日常生活的費用我們要懂得知足，不是說我們能花多少錢，是我們花多少錢就夠了，我們的需求是多少錢。你不能按照奢侈品來算，要按我們生存來算，我們怎樣做就可以生活下去，從這個角度來講。

這是第一份，生活費用。

二修業勿怠。

第二份叫「修業勿怠」。

「修業勿怠」是什麼意思呢？另外的版本裡面說得很清楚，按照我們現在的話說叫投入再生產。有一部分你要投入到你的工作當中去，讓你的工作、生意做得更大，所以叫「修業勿怠」。

就是讓我們的工作更好，讓我們的事業做得更好，這是第二部分。

三當先儲積。以擬於空乏。

第三部分就是應急的費用。

我們要有一筆錢存起來應急的。萬一出現一些意外的狀況，我們不至於生活過不下去。我們萬一生病啊，萬一失業啊，萬一碰到災難啊，我們要有一筆錢作備用，用來應急的。碰到意外狀況，我們可以拿出這筆錢來用。

比如說，這筆錢可以夠我們全家生活半年。我就是舉個例子，只是隨便講講，大家可以自己決定。存夠我們全家人半年的生活費用，這樣的話，哪怕你碰到一些意外，包括生病也好，不至於生活過不下去。

四耕田商賈。擇地而置牧。

第四個，「耕田商賈。擇地而置牧」。

佛陀舉了幾個例子，其實我的理解這一段是講什麼呢？就是你要投資。除了我們自己的工作以外，工作前面已經講了，「修業勿怠」，自己的工作你可以再投入。

這個第四條就是你要投資。

佛陀在另外一個版本裡面主要講了兩個投資方式：第一就是買土地；第二個，開銀行，放利息。這是佛陀親口講的。所以看樣子，房地產跟銀行應該是比較賺錢的。

這裡面就講了幾種：「耕田商賈」，就是商業；「擇地」，就是買地；「置牧」，就是放牧。這個都是一些投資的方式。你不是自己去做，你投錢投到這個裡面，未來就可以分到利潤。這是第四種。

五當起塔廟。六立僧房舍。

五跟六是我們要去種福田。大家想想看，你投資能不能賺錢取決於什麼？取決於你的財富種子，對不對？你沒有財富種子，投資都會失敗的，投資都是有風險的。

所以怎樣保證前面的都能成功呢？這就是第五條、第六條，你要不斷地去布施，不斷去供養。我們不斷布施、供養，前面的投資、所有的收入才是有保障的。

佛陀的理財是非常全面的，我覺得給我們的啟發是非常大的。當然不一定很死板，大家可以按照這樣的思路來規劃自己的財產。

在家勤六業。善修勿失時。

如是修業者。則家無損減。

財寶日滋長。如海吞眾流。

這樣的話，你的財富就不會減少，以後的錢就會越來越多。因爲一方面種下了很多財富的種子，加上又有工作，又有投資，你自己還有儲蓄，所以你不管碰到任何的意外都不會有問題，而且總體來說，你的財富會不斷增長。

這是佛陀對在家居士非常好的一個忠告。

我覺得這種智慧，真的非常了不起，現代的人已經到了21世紀，不見得有這麼深刻的理財思想、這麼全面的理財方案。所以希望大家通過這個，給自己的事業、人生有一些啟發，希望我們的事業和人生更加地完善，人際關係更加好！